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重庆银行2022年度业绩说明会召开 四大提升彰显高质量发展态势

发布时间:2023-04-10   来源:网络   阅读:1264

4月7日,重庆银行股份有限公司(下称“重庆银行”,股票代码:601963.SH 01963.HK)以线上形式召开2022年度业绩说明会,重庆银行董事长林军、行长冉海陵率相关部门负责人出席。本次业绩说明会通过全景网、上证路演中心、重庆银行微信视频号进行全网中英文双语直播,直播视频被东方财富网、路演中、同花顺等媒体全程转播,吸引了境内外机构投资者、个人投资者、证券分析师、新闻媒体等共计33万人次观看。会上,重庆银行管理层就该行经营业绩突破、主营业务亮点、改革创新实践、未来发展战略等方面,对投资者及分析师关心的问题进行了细致的解答和深入的交流。

重庆银行召开2022年度业绩说明会

存款增速创近3年新高 实干争先展现业绩亮色

重庆银行董事长林军在业绩说明会上介绍:2022年,是重庆银行转型发展至关重要的一年,面对诸多超预期因素影响,我们凝心聚力、克难奋进,稳住了基本盘,向高质量发展的目标迈出了新步伐。

深耕一市三省,规模显著提升。2022年,重庆银行积极融入“一带一路”“长江经济带”“新时代西部大开发”“西部陆海新通道”“成渝地区双城经济圈建设”等重大战略,发挥在川渝两地深耕多年,网点经营效率居同业前列的优势,在立足本地基础上,加快在陕西、贵州布设网点和拓展市场,有力有效带动经营规模增长。截至2022年末,集团主要规模指标保持10%以上增长。总资产6847亿元,增长10.6%,存款、贷款分别为3826、3526亿元,增长13%、10.9%,存款增速创近3年新高,这三个指标近3年复合增长率分别达到11%、10.6%、12.6%,均高于同期上市银行平均增速。

推进开源增收,效益稳健提升。去年末,集团净利润首次突破50 亿元,达到51.2亿元,近3年复合增长率5.8%;连续3年实现30%以上现金分红,持续为股东和投资者创造稳定的投资收益。加强集团化管理,鈊渝金租公司对集团利润作出了积极贡献,各参股企业实现了可观的投资收益。实现人均创利102万元、人均资产1.4亿元,网点平均资产规模41.3亿元、平均创利3082万元、平均储蓄存款增长1.5亿元,系列效能指标连续多年排名上市银行前列。

加强智能风控,质量持续提升。2022年,重庆银行严格做实资产分类,统筹强化存量风险处置和增量风险管控,截至去年末,不良贷款率1.38%,拨备覆盖率211.2%,保持资产质量稳定。贷款偏离度连续5年控制在100%以内,去年末降至69.8%。信用成本与营业收入的比值降至26.4%,妥善化解了多项重点问题授信,“历史包袱”加速出清,展现出轻装前行、蹄疾步稳的良好态势。以总量、效益、质量提升为基础,资本实力、综合实力持续增强。核心一级资本充足率9.52%、一级资本充足率10.5%,分别较3年来最低值上升1.13个百分点、0.93个百分点。

着力修炼内功,市场形象持续提升。重庆银行综合实力、品牌价值均连续7年入选英国《银行家》杂志“全球1000家银行”300强,其中综合实力升至212名新高,上升27位,近5年跃升84位,上升幅度位居城商行前列。连续6年保持标准普尔国际投资级评级,长期保持AAA国内信用评级,处于城商行领先水平。零售业务、科技创新、数据治理等领域屡获奖项。

多条线转型迎变 丰富综合金融服务成色

重庆银行董事长林军在业绩说明会上介绍:重庆银行业绩指标稳中向好的背后,是举全行之力推进真转、实干、善成,加快“四项转变”的结果。

向创新驱动转变。以数字化创新引领全面深化改革,赋能转型发展,体现为“三个创新”。一是体现为科技创新有力。近3年累计实施数字化项目300多个、获得重量级荣誉60多项,年均创新投入增长21%,成为全国唯一连续3年入选人民银行金融科技创新监管试点的银行。挖掘数字资产,数据管理能力率先通过国家标准稳健级认证,优化客户主数据系统,迭代 10 余个数据平台,分类建立数据集市,夯实数据底座。更新“风铃智评”大数据风控系统,形成“一图三支柱”架构,构建大数据风控模型,建立数字风控体系。推广数字人民币,在地方法人银行中实现间连、直连“双第一”。升级巴狮数智银行、渝鹰等移动金融平台,与手机银行、“云帆”数字化中台等构成数字运营体系,为客户提供“千人千面”的产品服务。二是体现为产品创新有效。自主创新迭代“好企贷”“捷e贷”等数字信贷系列产品,累计推出子产品60余款,贷款余额增长44%。落地全球首批铁路运单融资、全国首款专属线上信用贷款产品“通道e 融”、全市首单科创票据、全市首款“专精特新信用贷”、全市首笔符合“中欧共同分类目录”标准的绿色贷款等,创新排污权、碳排放权、林权等环境权益抵质押融资业务,创新推出“纾困扶持贷”“商业价值担保贷”等产品,不断丰富3大类8个系列普惠金融产品体系,有效满足客户差异化需求。三是体现为实践创新有为。积极拓宽市场化资本补充渠道,去年成功发行130亿元A股可转债,这是全国首单“A+H”股上市中小银行可转债、全市首单上市金融机构可转债,后续成功发行50亿元二级资本债、45亿元永续债,为健康稳健发展夯实了资本基础。

向治理提升转变。聚焦“三项重点”,加快推进治理能力科学化、现代化。一是聚焦深化改革。2020年以来,项目化推进重点改革任务113项,去年实现改革三年行动圆满收官,成为全国唯一入选国务院国资委“双百企业”名单的城商行,公司治理监管评估获全国银行业最高评级,获得市属国企“好”的评价等次。对标行业一流,强化8项管理提升,成为重庆市国企一级标杆企业。通过改革,市场化经营和激励约束机制不断健全,人才队伍活力充分激发,累计10余人入选市级以上人才计划、引进博士后46名,近2年,3个批次合计9个项目入选国家博士后科学基金资助,居全国金融企业首位,打造了一支1000余人的特色金融服务团队。二是聚焦战略引领。逐年开展“十四五”战略规划滚动更新,加强战略环境研判、战略宣贯调研,围绕四大业务板块、十大支撑体系适时修订工作举措,专题研讨战略发展大事要事,确保战略定位清晰、目标明确、执行有效,突出强化战略引领作用。三是聚焦管理提质。发挥决策链条短、灵活机动等优势,组建了一批敏捷项目组,健全敏捷机制,业务、风控、科技等部门高效协同,持续提升响应市场、分层分类服务客户的质效。去年线上渠道客户数增长23%,达到397万户;公司客户数增长21%;个人客户数增长27万户,近3年增长82万户。

向服务实体转变。围绕网点所在的“一市三省”产业特色和发展布局,打造专营部门、专业方案、专属产品、专项信贷,从授信政策、考核激励、资源配置等方面,完善服务实体长效机制,聚焦新兴产业等实体重点领域单列信贷计划,梳理产业、客户等清单,精准对接服务。依托“产业慧链”系统,绘制产业链图谱,以产业研究引领产业服务能力提升。截至去年末,实体经济贷款余额同比增长17.6%,近5年实体贷款复合增长率17.1%;实体贷款余额占比79.2%,近3年提升9.9个百分点。近3年累计向6个重点产业提供超过1200亿信贷支持,2022年贷款增幅超过15%,余额突破600亿元。普惠小微贷款余额436.2亿元,增长9.6%;涉农贷款余额554.4亿元,增长13.7%。“专精特新”企业贷款余额72.8亿元,增长182%。绿色金融规模322.6亿元,近3年绿色贷款年均增速40%,占比提升4.3个百分点。

向降本增效转变。加强预算管理,控制经营成本,压降非必要性费用支出,严管分支机构核定费用,把经费用在刀刃上,提高财务管理精细化水平,截至去年末,成本收入比25.3%,继续保持行业较优水平。深入推进工资代发、客群拓展等基础工作,提升存款资源挖潜和低成本资金留存能力,着力丰富负债来源,优化负债结构,管控负债成本,存款占比提高至60.4%,储蓄存款余额1672.23亿元,近4年实现翻番,同比增长20%,增量273亿元,创历年最高水平,储蓄存款占比提升至43.7%的新高,近5年提升15.3个百分点。计息负债成本率较最近4年的最高值下降了40个基点。

发力多元稳定发展 开创高质量发展新局面

重庆银行行长冉海陵表示:关于2023年,我们将保持零售业务、公司业务、投行与金融市场、资产管理四大板块业务协同发展,增强发展的多元性和稳定性,强基固本、降本增收、防控风险、科技赋能,开创高质量发展新局面。

一是强基固本促发展。我们将始终坚守本职本分,在服务实体经济、融入战略大局中实现自身能级跃升。做优做强公司业务,深度挖掘成渝地区双城经济圈战略机遇,全力投身西部陆海新通道建设,优化升级贸易、物流领域跨境金融服务,做好招商引资配套融资服务;聚焦现代产业发展,实现批量获客;践行绿色发展理念,全面推广绿色金融服务方案,用好普惠金融场景化批量业务敏捷机制,丰富普惠金融产品体系,全力支持普惠小微。

二是降本增收提效能。我们将始终秉承“以客户为中心”的经营理念,建优渠道、强化运营,不断提升综合金融服务能力。持续深化客户分层、分类管理,提高客户粘性,提升结算型、低成本资金的留存能力推动整体负债成本稳步下降。更加注重开源节流,加强支出预算管理,完善预算后评估机制,提高费用精细化管理水平,切实提升运营效能,向精细化管理要效益。非息收入方面,我们持续加快发展财富管理、贸易金融、代理类业务及信用卡业务,稳步发展投行业务,从债券承销业务“一枝独秀”向公司债券、理财直融、风险缓释等业务“多点开花”加快转变,同时积极拓展业务品种和投资渠道,提升投资和交易能力,扩大投资收益;积极争取理财子公司等牌照落地,开拓业务发展新赛道。

三是防控风险稳效益。我们将紧扣稳健发展主线,系统推进、全面提升风控能力。实施“五位一体”限额管控体系,完善统一授信管理,严控集中度风险。加快推进独立审批人制度改革,严格授信审查,充分运用数字手段提升贷后监测及时性、有效性,做到早发现、早预警、早处置。高度重视利率风险“灰犀牛”,优化调整资产负债重定价期限结构,谨防市场风险外溢影响。

四是科技赋能强服务。我们将坚定走好科技创新之路,全面赋能业务发展。围绕转型发展,抓自主可控,不断强化自主创新能力,加快自营线上信贷发展力度,推动“好企贷”“捷e贷”等产品快速迭代,不断壮大数字信贷“产品库”,激活零售、小微业务资产投放增长点。紧扣客户需求,抓场景应用,构建“平台+能力+应用”的科技创新应用格局,提升体系化创新能力和整体效能,依托“产业慧链”等平台,为重点产业订制综合金融服务方案,实现金融服务更主动精准、更触手可及。

林军表示:“春风作伴踏新程,笃行不怠向未来。下一步,重庆银行将坚持稳中求进工作总基调,强化战略转型定力,深化改革创新动力,提升综合服务能力,运用好“变”与“不变”的辩证法,持续锻造长板、补齐短板、加固底板,加快打造特色银行、数字银行、一流上市银行,在投身双城经济圈建设、现代化新重庆建设中全力交出高质量发展高分报表,以更好业绩、更大价值回馈股东、投资者和客户的关心厚爱”。

会上,重庆银行相关部门负责人还就投资者、分析师及媒体记者提出的重庆银行推动成渝地区经济圈建设的效果、在2023年会采取哪些有针对性的经营举措来保持良好的经营发展势头以及重庆银行目前在加大数字化转型方面有哪些特色和亮点等问题做了详细解答。